Frais bancaire e-commerce : paiment en ligne
avril 30, 2010 25 CommentairesSuite à de nombreuses demandes de clients sur les frais bancaires pour un site e-commerce, j’ai décidé de mener ma petite enquête auprès de 6 banques(Crédit Agricole CA, Banque Populaire, Caisse d’Epargne, LCL, CIC, BNP). Nos clients sont principalement des e-commerçants qui utilisent magento, mais c’est valable pour toute solution e-commerce.
Premier bilan de ces échanges avec les commerciaux du monde de la finance : la diversité des propositions rend le choix difficile. Autre constat, vous serez taxés à tous les étages et les prix peuvent fortement varier d’une banque à l’autre.
Frais bancaire pour paiement en ligne
Ce qu’il faut prendre en compte pour un site e-commerce, ce sont les frais de mise en place de la solution de paiement. Ils varient de 150€ à 400€ négociables chez certains, non négociables chez d’autres, car ce sont les meilleurs donc c’est plus cher (le banquier me l’a dit, donc ça doit être vrai).
Vient ensuite le montant à payer tous les mois. Lui aussi varie d’une banque à l’autre, de 17€ à 29 € par mois.
Pour finir et le plus énervant, c’est le pourcentage prélevé sur chaque transaction. Lui aussi varie beaucoup, du moins dans son mode de calcul. Il est soit :
Un pourcentage fixe.
Un pourcentage fixe avec un minium prélevé si le montant de la transaction est trop bas.
Un pourcentage en fonction de la fourchette du panier du client (c’est super pratique pour calculer sa marge..).
Frais pour paiement en ligne
Frais d’installation
| CA | CIC | BP | BNP | LCL | C. epargne |
| 152 € | 150 € | 200 € | 410 € | 300 € | 300 € |
Prix par mois
| CA | CIC | BP | BNP | LCL | C. epargne |
| 19 € | 17 € | 20 € | 29.9 € | 16 € | 20 € |
Frais par transaction
| CA | CIC | BP | BNP | LCL | C. epargne |
| 1.10% >à 25 € 0.9% de 25 à 75 €(minimum de 0.15€ ) | 0.9% minimum 0.30€ | 0.8% ou 1.3 etranger mini 0.15€ 0.3 etrangé | 0.16 centimes pas de %age | non communauté nous n’avions pas de prévisionnel | 0.8% mini 0.15 |
Ne pas oublier paypal
Paypal permet aussi de payer via sa carte bancaire (sans avoir de compte paypal). Donc on s’affranchit de tous ces frais. Par contre le pourcentage prélevé est del 3.4 € + 25 centimes par transaction.
Conclusion
Tarifs négociés : mise en place 300 fraîche mensuel 10€ pourcentage par transaction 0.8%
Et des frais d’ouverture de compte souple, là aussi les frais peuvent exploser jusqu’à 40 € par mois pour la tenue de compte.
Je ferais un autre article sur les frais des comptes professionnels pour que vous puissiez comparer les deux parties ( frais compte professionnel + frais pour le paiement en ligne).
N’oubliez pas aussi de prendre en compte les options de « sécurité » offertes par la solution de paiement, certaines sont catastrophiques. Voici ce que pense Olivier Lévy du blog e-commerce de l’option 3d sécure .
Top 3 des phrases des banquier
« On est les plus chers parce qu’on est les meilleurs ».
« On est pas un organisme social pour baisser les prix, on est plus cher sur ce point, mais sur d’autres, on est moins cher, c’est comme ça ».
« Vous n’avez pas de plan prévisionnel, de plan d’affaires, je ne vous donne aucune information. Il faudra repasser (mais vous ne me l’avez pas dit lors de la prise de rdv) oui, mais c’est comme ça. Ok au revoir alors. Non, mais attendez, ne partez pas… »
Vous avez obtenu de meilleurs tarifs offres ? Faîtes-nous part de votre expérience.
La caisse d’épargne vient de changer de prestataire : 490€ de frais d’entrée !
Bonjour,
Merci pour la rectification, en effet ces chiffres sont de février 2010.
Bonjour
Les frais bancaires sont plus intéressant que paypal. Quelle banque vous a proposé un loyer mensuel de 10€?
J’ai l’impression que les ecommerçant travaille pour les banquiers…. Ils encaissent un pourcentage sans prendre de risque.
[...] Ce billet était mentionné sur Twitter par Alex Sbille, bloggento. bloggento a dit: Frais bancaire et e-commerce http://bloggento.fr/frais-bancaire-e-commerce-paiment-en-ligne-/3082 [...]
Bonjour dav,
Un petit indice => écureuil voila la banque avec qui j’ai eu ces tarifs.
Bonjour,
Merci pour l’article.
Voici des précisions sur les tarifs paypal
De € 0,00 EUR à € 2 500,00 EUR 3,4% + € 0,25 EUR
De € 2 500,01 EUR à € 10 000,00 EUR 2,0% + € 0,25 EUR
De € 10 000,01 EUR à € 50 000,00 EUR 1,8% + € 0,25 EUR
De € 50 000,01 EUR à € 100 000,00 EUR 1,6% + € 0,25 EUR
Plus de €100 000,00 EUR 1,4% + € 0,25 EUR
Bonjour
Merci pour le blog et les nombreux tutoriels qui m’aide beaucoup.
Je m’intéresse au paiement en ligne de la solution caisse d’épargne (ma banque), cependant sur Magento-connect je ne vois pas de compatibilité avec Magento 1.
4.0.1 ?
Merci
Une proposition du CIC :
150€ de frais d’installation (même si ils ne font pas l’installation, ils créent votre TPE virtuel – ces frais ne sont pas négociables)
17€ mensuel
0.55% + 0.1€ de fixe par transaction.
Je pense que c’est parmi les plus raisonnables…
Bonjour max
En effet c’est très correct comme condition, le module de connexion à magento pour CIC, c’est atos non ?
Bonjour Laura,
Non pas compatible. Je suis rentré en contact avec Sel (le développeur de l’extension) il regardera quand son planning sera moins chargé.
Pour mon site j’ai un contrat VAD à la banque postale : 0,9% (pas de fixe, pas de minimum, pas d’abonnement mensuel, pas de mise en place) adossé à un abonnement Ogone qui me coute lui 19 euros/mois (100 transactions incluses, 14cts par transaction au dela, pas de %) après une mise en place à 250 euros. Au final, je m’en sors très bien quand je lis ce comparatif avec la liberté de pouvoir changer de banque quand je veux sans rien changer sur mon site, c’est Ogone qui s’occupe de la partie banque, un Rib a envoyer et je change de banque…
Bonjour Mathias,
J’ai justement appelé ogone la semaine dernière pour avoir des info et effectivement c’est les bon tarifs, il suffit d’avoir un contrat VAD et c’est partie
Le seul bémol pour Ogone, c’est le manque de notoriété (c’est moins rassurant qu’une banque, car moins connu).
J’ai changé de banque car le module de connexion a magento n’est pas compatible 1.4. Mes nouvelles conditions sont 10€/mois 0.6% et 150€ d’installation.
Allez chez paybox
très bon service et 24€ ht pour 100 transactions couplé biensur à un contrat VAD d’une banque
Au moins vous pouvez changer de banque sans changer de TPE.
Mathias, par rapport à la poste c’est bizarre que tu dises qu’il n’y ait rien à payer car leur formule scellius c’est bien 0,9% , mise en place gratuite jusqu’en septembre, 15 euros HT / mois, 0,15 par transaction + la commission
Que pensez vous de receiveandpay paiement en ligne sans contrat VAD.
Commission de 1,5% sur chaque transaction réalisée.
Voir fin d’article a l’@ suivante:
http://www.paperblog.fr/880498/le-paiement-en-ligne-les-solutions-sans-contrat-vad/
Bonjour,
Je pense que c’est une bonne solution si elle fonctionne correctement avec magento
Je n’ai pas testé receiveandpay et magento.
Paypal les marges prisent sont trop haute a mon gout mais ils bénéficie d’une grande notoriété et confiance que les autres solution n’ont pas (ogone, receiveandpay….) Donc pour s’imposer ils proposent des tarifs plus attractifs.
Est ce que les internautes sont en confiance et connaissent ces solutions ? c’est une autre questions…
Tout se négocie ! Surtout pour les TPE virtuels…
Par exemple, 1ère proposition du CIC à 0,70% sans fixe (en partant sur un panier moyen supérieur à 200 euros…). On a fini par avoir 0,49% (car j’avais un client qui avait ça avec la Banque Populaire). Et j’ai rencontré quelqu’un qui avait 0,35%, on a réussi à descendre à 0,40%. On est donc à la date d’aujourd’hui à 0,40% sans frais fixes, et une vingtaine d’euros d’abonnement par mois. Donc si vous présentez un bon prévisionnel et que votre banquer a envie de travailler avec vous, vous allez pouvoir obtenir des conditions qui n’ont rien à voir avec les conditions « officielles ». Et je ne parle pas de la solution HSBC (banque directe aux professionnels) qui écrase tout : 20 euros par mois de tenue de compte, 240 euros d’installation, et un forfait de 19 euros par mois pour 100 transactions, puis 12 cts par opération. C’est le tarif imbattable pour les petites structures.
Merci pour votre retour. Et oui tous se négocie il ne faut surtout pas hésiter
Bonjour,
Votre tableau montre que pour les montants > 18€ la BNP semble la plus compétitive. Pourquoi personne ne pense passer par eux ?
CM
Bonjour,
Bnp les frais d’installation sont très élevés 410 € et le prix par mois également…
Les frais de tenue de compte sont également plus chers…
Tout dépend du volume que vous ferez.
Bonjour à tous,
Que pensez-vous des conditions suivantes ?
200€ à l’installation
20€ /mois abonnement
0,25% + 0,36€ par transaction
Bonjour,
Cela va dépendre du panier moyen + 0.36 centime sur un petit panier c’est cher, sur des produits à plusieurs centaine d’euro moins…
Calculer les +0.36 centimes sur votre panier moyen et ajouter les au 0.25% pour avoir un pourcentage..
Bonjour,
JD : chez quelle banque ??
Avoir un paiement par carte bancaire c’est bien, mais quand un paiement sur trois sur le continent américain est rejeté par le système utilisé par la Banque Populaire et que des frais sont appliqués aux clients américains, ça fait beaucoup. Il y a de nouvelles alternatives très efficaces avec Google ou Amazon.
Meric pour ces précisions !
Juste une remarque, dans l’article : « le pourcentage prélevé est del 3.4 € + 25 centimes par transaction ». Ce n’est pas 3.4€ (sinon ca ferait un total de 3.65€ pour n’importe quelle commande) mais bien 3.4% du total de la commande.